Beleggen voor beginners

Dus je hebt besloten om te beginnen met beleggen. Gefeliciteerd! Deze handleiding “Beleggen voor beginners” moet je hier bij helpen.

Of je nu net begint, midden in je carrière, de pensioengerechtigde leeftijd nadert of midden in je gouden jaren zit, dit betekent dat je bent begonnen met nadenken over je financiële toekomst en hoe je verstandig kunt omgaan met je kapitaal zodat het voor je kan werken. Niemand begint een expert en zelfs de beste investeerders ter wereld zaten ooit op een punt waar jij nu bent.

Laten we beginnen met twee basisvragen:

  • Waar moet je beginnen?
  • Hoe begin je?

Die twee vragen lijken misschien ontmoedigend, vooral als je te maken hebt gehad met de reeks van intimiderende beleggingsvoorwaarden – zoals prijs / winstverhouding (p / e-ratio), marktkapitalisatie en rendement op eigen vermogen en ga zo maar door. Maar beginnen met beleggen is niet zo eng als het lijkt.

De eerste stappen in beleggen is uitzoeken welke soorten assets (activa) je wilt bezitten

Laten we beginnen met deze fundamentele waarheid: in de kern gaat beleggen vandaag over het uitgeven van geld met de verwachting om in de toekomst meer geld terug te krijgen, rekening houdend met de tijd, aanpassing voor risico en inflatie, een bevredigende samenstelling jaarlijkse groei oplevert, met name in vergelijking met normen die als een “goede” investering worden beschouwd.

Dat is het echt; de kern van de zaak. Je legt nu contanten (cash) of activa neer, in de hoop dat je morgen, of volgend jaar of volgend decennium meer contant geld of activa terugkrijgt.

Meestal wordt dit het beste bereikt door de aankoop van productieve activa.

Productieve activa zijn investeringen die intern overtollig geld afwerpen van een soort activiteit. Als u bijvoorbeeld een schilderij koopt, is het geen productief middel. Over honderd jaar bezit je nog steeds alleen het schilderij, dat al dan niet meer of minder geld waard is. (Je kunt het echter misschien omzetten in een quasi-productief middel door een museum te openen en toegang te vragen om het te bekijken.) Aan de andere kant, als je appartementen koopt, heb je niet alleen het gebouw, maar al het geld dat het in die eeuw uit huur- en servicebaten oplevert. Zelfs als het gebouw na een decennium werd vernietigd, heb je nog steeds de cashflow van tien jaar gebruik – die je had kunnen gebruiken om je levensstijl te ondersteunen, aan liefdadigheid te geven of opnieuw te investeren in andere kansen.

Elk type productief bezit heeft zijn eigen voor- en nadelen, unieke eigenaardigheden, juridische zaken, belastingregels en andere relevante details. In grote lijnen kunnen investeringen in productieve activa worden onderverdeeld in een handvol grote categorieën. Laten we de drie meest voorkomende soorten beleggingen doornemen: aandelen, obligaties en onroerend goed.

Investeren in aandelen

Als mensen het hebben over beleggen in aandelen, bedoelen ze meestal beleggen in gewone aandelen, wat een andere manier is om bedrijfseigendom of zakelijke aandelen te kopen. Wanneer je aandelen in een onderneming bezit, heb je recht op een deel van de winst of verliezen die worden gegenereerd door de bedrijfsactiviteit van die onderneming. Op geaggregeerde basis zijn aandelen historisch gezien de meest lonende beleggingscategorie geweest voor beleggers die in de loop van de tijd rijkdom willen opbouwen zonder grote hoeveelheden hefboom te gebruiken.

Met het risico om te vereenvoudigd te worden, denkt men graag dat beleggingen in zakelijke aandelen een van de volgende twee smaken hebben: particulier bezit en beursgenoteerd.

Investeren in particuliere bedrijven: dit zijn bedrijven die geen openbare markt hebben voor hun aandelen.

Wanneer ze helemaal opnieuw beginnen, kunnen ze een risicovolle propositie zijn voor de ondernemer. Je bedenkt een idee, je start een bedrijf, je runt dat bedrijf zodat je uitgaven lager zijn dan je inkomsten, en je groeit het in de loop van de tijd, en zorgt ervoor dat je niet alleen goed wordt gecompenseerd voor je tijd, maar dat je kapitaal, wordt ook eerlijk behandeld door te genieten van een goed rendement boven wat u zou kunnen verdienen met een passieve investering. Hoewel ondernemerschap niet eenvoudig is, kan het bezitten van een goed bedrijf eten op tafel zetten, je kinderen naar de universiteit sturen, je medische kosten betalen en je in staat stellen om met pensioen te gaan.

Investeren in beursgenoteerde bedrijven: Particuliere bedrijven verkopen soms een deel van zichzelf aan externe investeerders, in een proces dat bekend staat als een Initial Public Offer of IPO. Wanneer dit gebeurt, kan iedereen aandelen kopen en eigenaar worden.

De soorten beursgenoteerde aandelen die je bezit, kunnen verschillen op basis van een aantal factoren. Als je bijvoorbeeld het type persoon bent dat houdt van bedrijven die stabiel zijn en een goede cashflow voor eigenaren hebben, zul je waarschijnlijk aangetrokken worden door aandelen met een hoge chipwaarde, en misschien zelfs affiniteit hebben met beleggen in dividend, beleggen met dividendgroei, en waarde beleggen.

Aan de andere kant, als je de voorkeur geeft aan een agressievere portefeuilleverdelingsmethodiek, kan je worden aangetrokken door te beleggen in aandelen van slechte bedrijven, omdat zelfs een kleine toename van de winstgevendheid kan leiden tot een onevenredig grote sprong in de marktprijs van het aandeel.

Beleggen in vastrentende waarden (obligaties)

Wanneer je een vastrentend effect koopt, leen je echt geld aan de obligatie-uitgever in ruil voor rente-inkomsten. Er zijn talloze manieren om dit te doen, van het kopen van depositocertificaten en geldmarkten tot beleggen in bedrijfsobligaties, belastingvrije gemeentelijke obligaties en Amerikaanse spaarobligaties. Vaak zijn deze financiele producten minder risicovol en leveren daardoor ook minder op dan in vergelijking met aandelen.

Investeren in onroerend goed

Investeren in onroerend goed is bijna net zo oud als de mensheid zelf. Er zijn verschillende manieren om geld te verdienen door te investeren in onroerend goed, maar het komt meestal neer op iets ontwikkelen en het met winst verkopen, of iets bezitten en anderen het laten gebruiken in ruil voor huur of leasebetalingen. Voor veel beleggers is onroerend goed een weg naar rijkdom omdat het zich gemakkelijker leent voor het gebruik van hefboomwerking. Dit kan slecht zijn als de investering een slechte blijkt te zijn, maar, toegepast op de juiste investering, tegen de juiste prijs en onder de juiste voorwaarden, kan het iemand zonder veel vermogen de mogelijkheid geven om snel middelen te verzamelen, te controleren een veel grotere activabasis dan hij of zij anders zou kunnen betalen.